Вклады (депозиты) - денежные средства предприятий, организаций и населения, внесенные в банк или в другое финансовое учреждение на определенный срок. Вклад может быть осуществлен:
Показаны сообщения с ярлыком вклады. Показать все сообщения
Показаны сообщения с ярлыком вклады. Показать все сообщения
Куда вкладывать средства.
• Частному инвестору целесообразно вкладываться в рублевые корпоративные облигации или в евро (вклады в надежных банках или покупка наличных). На рынке акций с конца июня 2005 года выраженной тенденции нет, движение возможно в любую сторону, риски пока слишком велики для инвестиций.
• Для населения сейчас наименее привлекательны вложения средств в акции и паи инвестиционных фондов, инвестирующих в акции, - в ближайшее время эти инструменты вряд ли принесут доход. Не слишком интересны сейчас и банковские депозиты, так как процентные ставки по вкладам достаточно низки и едва перекрывают уровень инфляции. Заметно выше доходность векселей, но они имеют большие номиналы (от 1 млн. рублей) и высокий уровень риска, связанного с бумажной формой векселя. Таким образом, оптимальным инструментом для инвестирования в настоящий момент являются корпоративные облигации. В силу того, что к концу года можно ожидать традиционного роста ставок на долговом рынке, можно рекомендовать облигации со сроком погашения в текущем году.
• Если инвестор обладает небольшой суммой средств, скажем, 1-2 тыс. долларов, и при этом он готов к определенным рискам, можно использовать деньги для краткосрочных операций с наиболее ликвидными акциями, например, с РАО "ЕЭС". Если сумма более значительна - около 20-30 тыс. долларов, то инвестор уже будет выбирать между краткосрочными спекуляциями и вложением средств на длительный период времени в более стабильные отрасли, в частности, в "нефтянку". При этом, когда ситуация на фондовом рынке ухудшается, деньги могут быть оперативно переведены на рынок корпоративных облигаций.
• По итогам первого полугодия 2005 года только депозиты, номинированные в евро, показали доходность выше уровня инфляции. Рублевые и долларовые депозиты лишь компенсировали инфляцию. Нужно отметить, что в ближайшее время курс евро может упасть, что делает вложения в эту валюту очень рискованными.
• Вложение в акции традиционно является как самым рискованным, так и самым доходным. Этот тип вложений можно посоветовать тем частным инвесторам, которые обладают достаточно большими свободными средствами. Вложения в паевые инвестиционные фонды подходят для тех инвесторов, которые рассчитывают на умеренные доходы при средней степени риска инвестиций, т.к. в этом случае инвестор получает широко диверсифицированный портфель.
• Идеальный компромиссный вариант для частного инвестора, не являющегося профессионалом фондового рынка, - передача денежных средств в доверительное управление одной из инвестиционных компаний, специализирующейся на управлении активами. Учитывая тот факт, что даже наиболее безрисковые корпоративные облигации обеспечивают существенно более высокую доходность, чем депозитные ставки, управляющий может гарантировать клиенту более высокий по сравнению с коммерческими банками доход, даже при самой консервативной стратегии. При выборе более рискованной стратегии, предполагающей инвестирование в акции, доходность может быть большей в разы.
Для развития бизнеса часто необходима помощь банка. Банк может участвовать в финансировании бизнеса, в создании бизнес-плана компании, в выборе источника инвестиций. Банк может оказать помощь в установлении партнерских отношений между своими клиентами.
В этом разделе указаны критерии выбора банка и возможные пути сотрудничества с ним.
Критерии выбора банка физ.лицами
• Надежность. Оценивается по:
o наличию лицензии;
o рейтингу, установленному международным или российским рейтинговым агентством;
o партнерским отношениям с крупными финансовыми и общественными организациями (российскими и зарубежными);
o уровню профессионализма сотрудников;
o структуре собственников банка.
• Репутация. Оценивается по:
o узнаваемости имени банка;
o стажу работы на рынке;
o информации в СМИ;
o списку клиентов (крупные известные на рынке компании тщательно выбирают банк).
• Ценовая политика. Ставки и условия банка не должны значительно отличаются от среднерыночных.
• Лояльность к клиенту. Оценивается по:
o уровню сервиса;
o отношению к клиенту;
o качеству продукта.
• Система страхования вкладов. Застрахованный банк предусматривает полную компенсации крупной суммы денег.
• Спектр продуктов. Получить дополнительное удобство можно при комплексном обслуживании. Для активного клиента банк осуществляет платежи по поручению, прием вкладов, предоставляет пластиковые карты, кредиты.
• Рекомендации или критика знакомых.
Сотрудничество банков с юр.лицами
• Консультационные услуги:
o проработка идеи компании;
o создание бизнес-плана компании-клиента;
• Привлечение инвестиций. К услугам банка можно прибегнуть в случаях:
o нехватки оборудования для развития бизнеса: многие банки предлагают клиентам лизинговые схемы финансирования;
o потребности в оборотных средствах, покрытии кассовых разрывов, увеличения масштабов операций (можно воспользоваться обычным кредитом или факторингом);
o развития нового проекта (проектное финансирование);
o привлечения в компанию клиента крупных сумм денег (банк может предложить синдицированное кредитование или выход на международные рынки капитала);
o первичного размещения акций, выпуска облигаций, выпуска акций компании на открытый рынок.
• Налаживание связей:
o банк может выступать в роли посредника между своими клиентами (клиенты одного банка могут стать партнерами);
o компания может создать или поддержать репутации на рынке, если становится клиентом крупного банка.
• Бонусные корпоративные программы. Данное сотрудничество происходит на этапе становления компании и направлено на внутренний рост организации, укрепление корпоративной культуры, повышение лояльности сотрудников.
• Для населения сейчас наименее привлекательны вложения средств в акции и паи инвестиционных фондов, инвестирующих в акции, - в ближайшее время эти инструменты вряд ли принесут доход. Не слишком интересны сейчас и банковские депозиты, так как процентные ставки по вкладам достаточно низки и едва перекрывают уровень инфляции. Заметно выше доходность векселей, но они имеют большие номиналы (от 1 млн. рублей) и высокий уровень риска, связанного с бумажной формой векселя. Таким образом, оптимальным инструментом для инвестирования в настоящий момент являются корпоративные облигации. В силу того, что к концу года можно ожидать традиционного роста ставок на долговом рынке, можно рекомендовать облигации со сроком погашения в текущем году.
• Если инвестор обладает небольшой суммой средств, скажем, 1-2 тыс. долларов, и при этом он готов к определенным рискам, можно использовать деньги для краткосрочных операций с наиболее ликвидными акциями, например, с РАО "ЕЭС". Если сумма более значительна - около 20-30 тыс. долларов, то инвестор уже будет выбирать между краткосрочными спекуляциями и вложением средств на длительный период времени в более стабильные отрасли, в частности, в "нефтянку". При этом, когда ситуация на фондовом рынке ухудшается, деньги могут быть оперативно переведены на рынок корпоративных облигаций.
• По итогам первого полугодия 2005 года только депозиты, номинированные в евро, показали доходность выше уровня инфляции. Рублевые и долларовые депозиты лишь компенсировали инфляцию. Нужно отметить, что в ближайшее время курс евро может упасть, что делает вложения в эту валюту очень рискованными.
• Вложение в акции традиционно является как самым рискованным, так и самым доходным. Этот тип вложений можно посоветовать тем частным инвесторам, которые обладают достаточно большими свободными средствами. Вложения в паевые инвестиционные фонды подходят для тех инвесторов, которые рассчитывают на умеренные доходы при средней степени риска инвестиций, т.к. в этом случае инвестор получает широко диверсифицированный портфель.
• Идеальный компромиссный вариант для частного инвестора, не являющегося профессионалом фондового рынка, - передача денежных средств в доверительное управление одной из инвестиционных компаний, специализирующейся на управлении активами. Учитывая тот факт, что даже наиболее безрисковые корпоративные облигации обеспечивают существенно более высокую доходность, чем депозитные ставки, управляющий может гарантировать клиенту более высокий по сравнению с коммерческими банками доход, даже при самой консервативной стратегии. При выборе более рискованной стратегии, предполагающей инвестирование в акции, доходность может быть большей в разы.
Для развития бизнеса часто необходима помощь банка. Банк может участвовать в финансировании бизнеса, в создании бизнес-плана компании, в выборе источника инвестиций. Банк может оказать помощь в установлении партнерских отношений между своими клиентами.
В этом разделе указаны критерии выбора банка и возможные пути сотрудничества с ним.
Критерии выбора банка физ.лицами
• Надежность. Оценивается по:
o наличию лицензии;
o рейтингу, установленному международным или российским рейтинговым агентством;
o партнерским отношениям с крупными финансовыми и общественными организациями (российскими и зарубежными);
o уровню профессионализма сотрудников;
o структуре собственников банка.
• Репутация. Оценивается по:
o узнаваемости имени банка;
o стажу работы на рынке;
o информации в СМИ;
o списку клиентов (крупные известные на рынке компании тщательно выбирают банк).
• Ценовая политика. Ставки и условия банка не должны значительно отличаются от среднерыночных.
• Лояльность к клиенту. Оценивается по:
o уровню сервиса;
o отношению к клиенту;
o качеству продукта.
• Система страхования вкладов. Застрахованный банк предусматривает полную компенсации крупной суммы денег.
• Спектр продуктов. Получить дополнительное удобство можно при комплексном обслуживании. Для активного клиента банк осуществляет платежи по поручению, прием вкладов, предоставляет пластиковые карты, кредиты.
• Рекомендации или критика знакомых.
Сотрудничество банков с юр.лицами
• Консультационные услуги:
o проработка идеи компании;
o создание бизнес-плана компании-клиента;
• Привлечение инвестиций. К услугам банка можно прибегнуть в случаях:
o нехватки оборудования для развития бизнеса: многие банки предлагают клиентам лизинговые схемы финансирования;
o потребности в оборотных средствах, покрытии кассовых разрывов, увеличения масштабов операций (можно воспользоваться обычным кредитом или факторингом);
o развития нового проекта (проектное финансирование);
o привлечения в компанию клиента крупных сумм денег (банк может предложить синдицированное кредитование или выход на международные рынки капитала);
o первичного размещения акций, выпуска облигаций, выпуска акций компании на открытый рынок.
• Налаживание связей:
o банк может выступать в роли посредника между своими клиентами (клиенты одного банка могут стать партнерами);
o компания может создать или поддержать репутации на рынке, если становится клиентом крупного банка.
• Бонусные корпоративные программы. Данное сотрудничество происходит на этапе становления компании и направлено на внутренний рост организации, укрепление корпоративной культуры, повышение лояльности сотрудников.
Как открыть вклад в банке?
Банковский вклад — это передача денег в кредитную организацию на принципах и условиях, закреплённых в договоре банковского вклада. Банк обязуется вернуть вложенные денежные средства вкладчика плюс начисленные проценты по ставке, указанной в договоре.
Заявление о том, что вы хотите открыть вклад, можно заполнить в банке. Операция по открытию вклада — одна из самых простых для вкладчиков и по объёму манипуляций, и по количеству документов, необходимых для представления в банк. Чтобы сделать вклад, в подавляющем большинстве случаев достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и сумму денег, которую вы намереваетесь положить на хранение. Правда, в некоторых случаях банки могут запросить и дополнительные документы. Лучше уточните это заранее, зайдя на сайт выбранного вами банка или поговорив с консультантами банковского call-центра.
Затем банковские операционисты откроют счёт вклада, на котором и будут храниться ваши деньги. После этого вам предстоит заключить договор банковского вклада, форму которого вы можете найти на сайте банка. Рекомендуем вам внимательно прочитать текст договора. Особенно тщательно изучите условия досрочного изъятия денег из вклада.
Для открытия вклада на ребенка Вам понадобятся документы, свидетельствующие о родстве с ребенком. Это может быть паспорт родителей с отметкой о детях и свидетельство о рождении самого ребенка. Лица, не являющиеся родственниками ребенка, также могут оформить депозит. Для этого им понадобится нотариально заверенное разрешение его родителей.
Вкладами, внесенными на имя несовершеннолетних, распоряжаются: до достижения несовершеннолетним 14 лет — любой из его родителей (усыновителей) или опекун; по достижении несовершеннолетним 14 лет — сам несовершеннолетний, но с согласия любого из его родителей (усыновителей) или попечителя.
Процедура открытия мультивалютного вклада отличается от процедуры открытия любого иного вклада.
Во-первых, для открытия мультивклада необходимо открыть количество счетов, соответствующее количеству валют, с которыми Вы собираетесь работать. Чаще всего это рубли, доллары и евро. Однако есть банки, готовые добавить к этой «большой тройке» фунты стерлингов и швейцарские франки.
Во-вторых, минимальный размер такого вклада всегда больше обычного и составляет 500-1000 долларов США.
В-третьих, необходимо уточнить, в какой из валют банк открывает мультивалютный вклад. Здесь банки делятся на тех, кто открывает вклад в любой из валют или во всех валютах одновременно, т.е. все три валюты надо иметь на руках.
Заявление о том, что вы хотите открыть вклад, можно заполнить в банке. Операция по открытию вклада — одна из самых простых для вкладчиков и по объёму манипуляций, и по количеству документов, необходимых для представления в банк. Чтобы сделать вклад, в подавляющем большинстве случаев достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и сумму денег, которую вы намереваетесь положить на хранение. Правда, в некоторых случаях банки могут запросить и дополнительные документы. Лучше уточните это заранее, зайдя на сайт выбранного вами банка или поговорив с консультантами банковского call-центра.
Затем банковские операционисты откроют счёт вклада, на котором и будут храниться ваши деньги. После этого вам предстоит заключить договор банковского вклада, форму которого вы можете найти на сайте банка. Рекомендуем вам внимательно прочитать текст договора. Особенно тщательно изучите условия досрочного изъятия денег из вклада.
Для открытия вклада на ребенка Вам понадобятся документы, свидетельствующие о родстве с ребенком. Это может быть паспорт родителей с отметкой о детях и свидетельство о рождении самого ребенка. Лица, не являющиеся родственниками ребенка, также могут оформить депозит. Для этого им понадобится нотариально заверенное разрешение его родителей.
Вкладами, внесенными на имя несовершеннолетних, распоряжаются: до достижения несовершеннолетним 14 лет — любой из его родителей (усыновителей) или опекун; по достижении несовершеннолетним 14 лет — сам несовершеннолетний, но с согласия любого из его родителей (усыновителей) или попечителя.
Процедура открытия мультивалютного вклада отличается от процедуры открытия любого иного вклада.
Во-первых, для открытия мультивклада необходимо открыть количество счетов, соответствующее количеству валют, с которыми Вы собираетесь работать. Чаще всего это рубли, доллары и евро. Однако есть банки, готовые добавить к этой «большой тройке» фунты стерлингов и швейцарские франки.
Во-вторых, минимальный размер такого вклада всегда больше обычного и составляет 500-1000 долларов США.
В-третьих, необходимо уточнить, в какой из валют банк открывает мультивалютный вклад. Здесь банки делятся на тех, кто открывает вклад в любой из валют или во всех валютах одновременно, т.е. все три валюты надо иметь на руках.
Как защитить свой вклад.
яда крупных коммерческих банков России, которые для многих людей закончились потерями сбережений. Поэтому, для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков России, для укрепления доверия к банковской системе, а также с целью стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую сферу, разработана система страхования вкладов. Система страхования вкладов закреплена Федеральным законом № 177 – ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.
Для того чтобы Ваши вклады находились под защитой Закона Вам необходимо:
1. Убедиться, что Ваш банк участник системы страхования вкладов:
2. Отслеживать информацию о наступлении страхового случая .
3. Знать, а не попадете ли Вы лично под Закон, когда «не подлежат страхованию Ваши денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.»
4. Быть уверенным, что отдохнув на даче, в отпуске, в командировка Вы не потеряете свой Вклад.
Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов — за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 100 тысяч рублей, плюс 90 процентов суммы вкладов в банке, превышающей 100 тысяч рублей, но в совокупности не более 400 тысяч рублей. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов.
Для того чтобы Ваши вклады находились под защитой Закона Вам необходимо:
1. Убедиться, что Ваш банк участник системы страхования вкладов:
2. Отслеживать информацию о наступлении страхового случая .
3. Знать, а не попадете ли Вы лично под Закон, когда «не подлежат страхованию Ваши денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.»
4. Быть уверенным, что отдохнув на даче, в отпуске, в командировка Вы не потеряете свой Вклад.
Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов — за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 100 тысяч рублей, плюс 90 процентов суммы вкладов в банке, превышающей 100 тысяч рублей, но в совокупности не более 400 тысяч рублей. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов.
Ярлыки:
вклады,
страхование
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
